Kredyty Frankowe – Wprowadzenie Do Problematyki

Wstęp

Czy zastanawiałeś się kiedyś, dlaczego temat kredytów frankowych tak często pojawia się w mediach? Dlaczego tysiące Polaków walczą w sądach o swoje prawa? W tym artykule poznasz genezę tego problemu, jego skalę oraz zrozumiesz, dlaczego kredyty frankowe stały się tak kontrowersyjnym tematem w Polsce.

Geneza kredytów frankowych w Polsce

Historia kredytów frankowych w Polsce sięga początku XXI wieku. W latach 2005-2008 banki masowo oferowały kredyty hipoteczne indeksowane lub denominowane w szwajcarskich frankach (CHF). Dlaczego frank szwajcarski?

• Niższe oprocentowanie: Stopy procentowe dla CHF były znacznie niższe niż dla złotówek.
• Stabilność waluty: Frank szwajcarski uchodził za jedną z najbardziej stabilnych walut na świecie.
• Atrakcyjne warunki: Kredyty we frankach pozwalały na uzyskanie wyższej kwoty przy niższej racie.

W szczytowym momencie, rata kredytu frankowego mogła być nawet o 40% niższa niż analogicznego kredytu w złotówkach. Nic dziwnego, że oferta wydawała się niezwykle atrakcyjna dla osób marzących o własnym mieszkaniu.

Skala problemu: ile osób posiada kredyty we frankach?

Skala problemu kredytów frankowych w Polsce jest ogromna:

• Liczba kredytobiorców: Szacuje się, że około 600-700 tysięcy polskich rodzin zaciągnęło kredyty frankowe.
• Udział w rynku: W szczytowym momencie, kredyty frankowe stanowiły nawet 70% wszystkich nowo udzielanych kredytów hipotecznych.
• Wartość kredytów:
  Wg danych KNF na koniec 2022 roku łączna wartość kredytów frankowych w Polsce to ponad 52 miliardy złotych (ok 12% wartości wszystkich kredytów mieszkaniowych).
  Jeszcze w 2020 roku było to odpowiednio około 96,5 miliarda złotych i 20,9% wartości wszystkich kredytów mieszkaniowych

To oznacza, że problem dotyczy znacznej części społeczeństwa i ma istotny wpływ na gospodarkę kraju.

Dlaczego kredyty frankowe stały się problemem?

Początkowo atrakcyjna oferta kredytów frankowych szybko okazała się pułapką dla wielu kredytobiorców. Oto główne przyczyny:

1. Gwałtowny wzrost kursu franka:
   • W 2008 roku 1 CHF kosztował około 2 PLN.
   • W 2015 roku kurs wzrósł do ponad 4 PLN, a w kolejnych latach utrzymywał się na wysokim poziomie.
2. Wzrost rat i salda kredytu:
   • Raty kredytów wzrosły nawet o 100%.
   • Saldo kredytu w wielu przypadkach przewyższyło wartość nieruchomości.
3. Nieuczciwe praktyki banków:
   • Klauzule abuzywne w umowach kredytowych.
   • Brak pełnej informacji o ryzyku walutowym.
4. Trudności ze spłatą:
   • Wielu kredytobiorców nie było w stanie spłacać znacznie wyższych rat.
   • Problemy z przedterminową spłatą lub refinansowaniem kredytu.
5. Negatywny wpływ na gospodarkę:
   • Ograniczenie zdolności konsumpcyjnej znacznej części społeczeństwa.
   • Wzrost liczby spraw sądowych obciążających system prawny.

Czy jesteś jedną z osób dotkniętych problemem kredytu frankowego? Nie jesteś sam. Tysiące Polaków znajdują się w podobnej sytuacji, ale jest rozwiązanie. Odfrankowienie kredytu może być szansą na uwolnienie się od niekorzystnej umowy i odzyskanie finansowej stabilności.

W kolejnych artykułach z tej serii dowiesz się, czym dokładnie jest odfrankowienie, jak przebiega ten proces i jakie korzyści może przynieść. Pomożemy Ci zrozumieć Twoje prawa i możliwości, abyś mógł podjąć najlepszą decyzję dla swojej przyszłości finansowej.

Klientom, których konsultujemy, często udzielamy wskazówek i tłumaczymy, że nie w każdej sprawie trzeba angażować prawnika. Kredyty frankowe jednak są obszarem, gdzie pomoc profesjonalnej kancelarii prawnej może być nieoceniona. Pamiętaj, że masz swoje prawa i możesz ich dochodzić nawet jeśli po drugiej stronie jest instytucja bankowa.

Skontaktuj się z nami już dziś, aby uzyskać bezpłatną analizę Twojej umowy kredytowej i poznać możliwości wyjścia z pułapki kredytu frankowego.

Źródła

1. Uchwała Sądu Najwyższego Sygn. akt III CZP 6/21: Link
2. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) – INFORMACJA NA TEMAT SYTUACJI SEKTORA BANKOWEGO W 2020 ROKU – Link
3. Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) – INFORMACJA NA TEMAT SYTUACJI SEKTORA BANKOWEGO W 2022 ROKU – Link
4. Autor zdjęcia: pressfoto on Freepik